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随着改革开放的深入推进以及经济的(de)发展,居民财富有了初步(bu)积累,在银行存款利率(lv)呈现下行趋势时,人们迫切需要(yao)除传统存款外的其他投资路径。在此背景下,商业(ye)银行纷纷(fen)踏上创新探索(suo)之路,2004年2月份,光大银行发行了外币理财产品(pin)并(bing)于同年发行了全国首只人民(min)币理财产品,标志着银行理财的(de)正式起步。自此,银行理财成为继存款、国债、股票之外,居民又一个全新(xin)的投资渠(qu)道。接下来,银行理财行业开启(qi)了从无到(dao)有(you),从初期粗放扩张(zhang)到净值化、规范化转型的发(fa)展之路。21年来,银行(xing)理财不仅成为大资管领域的中(zhong)流砥柱,更在服务实体经济发展、促进居(ju)民财产性(xing)收入增长、优化金融市场结构等方面展现出了(le)独特价(jia)值,并发挥着越来越重要的作用。
第二阶段结束的(de)标志(zhi),往往是(shi)政策的转变,可能是针对资本市场(chang)快速上涨(zhang)的降温措施,也可能是宽松政策(ce)的边际(ji)收敛,例如2007年530提高股票交易印花(hua)税,2015年5月对于融资融券规范监管和(he)对于场外配资的规范;2010年4月对房地产政(zheng)策的收紧(jin),货币政策方面央票的重(zhong)启发行;2020年7月也(ye)出现了货币政策边际(ji)收敛,对场外配(pei)资(zi)等也加大了监管力度。
“在产品研发层面,光大理财坚(jian)持以投(tou)资者的(de)风(feng)险、收益、流动性(xing)等‘风险预算’为立足点,积极加强数(shu)据、因子和平(ping)台应用,匹配产品(pin)结构设(she)计和投资策(ce)略构建,设计研发了更(geng)符合投资者风险承受能力(li)与(yu)需求的多类(lei)理财产品,加大了稳健低波产(chan)品(pin)发行力度。”光大理财相关部门负责人告诉《证(zheng)券日报》记者。
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